“網(wǎng)約車終于有了合法‘身份證’，可是我買的保險是不是也要變了？”關于網(wǎng)約車的話題持續(xù)發(fā)酵，而最近，網(wǎng)約車司機小彭的朋友圈里都在討論“保險”這個問題。

　　原本私家車購買的家用型保險，能不能作為網(wǎng)約車運營時的安全保障？選擇開網(wǎng)約車，保險公司會不會要求換做營運車輛保險？

　　一時間，“保險”成了大家還要不要繼續(xù)開網(wǎng)約車的一道新坎。

　　網(wǎng)約車司機：

　　兼職做網(wǎng)約車司機保險也要變嗎

　　網(wǎng)友“小安”有一輛買了兩年的飛度車。平時當作代步車，上下班開開。

　　前兩天，他注意到一條消息：《網(wǎng)絡預約出租汽車經(jīng)營服務管理暫行辦法》發(fā)布，私家車做網(wǎng)約車將邁入“合法時代”。

　　這讓之前一直在糾結“要不要開網(wǎng)約車”的小安有點心動。小安做的是銷售，平時的工作時間比較有彈性。兼職做網(wǎng)約車，時間上合適，也能賺點外快。不過，網(wǎng)約車衍生出來的保險問題卻讓他有點猶豫。

　　小安說，自己的車是私家車，買的是家用型保險。做網(wǎng)約車之后，車輛要登記成為“預約出租客運”。那么，保險是不是也要變更為營運車輛的保險？“如果要變，這樣一來一去，一年的保費要上漲不少呢。”

　　網(wǎng)約車司機小徐和小安有一樣的擔憂。“和乘客一樣，做司機同樣關注安全。”小徐說，開車有安全隱患，平時小擦小碰免不了。萬一出個大事故，保險就是一根救命稻草。

　　“我之前也曾經(jīng)和朋友圈里的其他網(wǎng)約車司機交流過，聽說如果買的是家用型保險，如果在營運過程中出事故，保險公司可以依法拒賠。不知道這是不是真的？”

　　的確，最近北京一“滴滴”網(wǎng)約車與小轎車發(fā)生交通事故，交通管理部門認定“網(wǎng)約車”全責；小轎車司機將“網(wǎng)約車”司機、車主、滴滴平臺運營者及保險公司訴至北京市海淀區(qū)人民法院。其中，保險公司是否可以拒賠等成為合議庭審理的重要法律關系，在進一步審理中。法律界人士認為，這個案子屬于新類型案件，涉及法律關系較為復雜。

　　家用型保險

　　若換做營運車輛保險

　　保費要增加1.5倍左右

　　這個案子最后的結果還不得而知，但小徐的擔憂不無道理？

　　有媒體報道，保監(jiān)會此前也曾發(fā)文表示，目前有一定數(shù)量的非營運車輛以家用車性質(zhì)投保，卻有償提供營運服務，且并未與保險公司就變更車輛使用性質(zhì)協(xié)商一致。按照規(guī)定，這種車輛在營運過程中發(fā)生事故造成乘客傷亡、車輛損毀的，保險公司可依法拒賠。

　　浙江浙元律師事務所副主任張軼群認為，按照《保險法》的相關規(guī)定，購買了家用型保險的私家車在從事網(wǎng)約車的過程中出事故，保險公司是有權拒賠網(wǎng)約車出險，是符合當前保險監(jiān)管規(guī)定的，也符合保險合同約定的。

　　“目前，保險公司在接受投保時，分營運車輛保險和非營運車輛保險兩種。如果私家車從事網(wǎng)約車行業(yè)，這實際上就是一種營運行為，這種網(wǎng)約車‘出租車化’的趨勢值得關注，因為這在本質(zhì)上已經(jīng)改變了車輛使用性質(zhì)。同時，保險公司在承保時，不知曉私家車是否注冊了網(wǎng)約車，所以在進行商業(yè)車險報價時，依然按照非營運性質(zhì)進行風險評估，確定保費。這也是一種拒賠的理由。”

　　張律師建議，私家車如果做網(wǎng)約車生意，考慮到保障營運安全，以及今后萬一出現(xiàn)事故后的賠償責任，最好購買專門針對營運車輛的保險，規(guī)避風險，保障自己的權益。

　　據(jù)了解，目前杭州大部分出租車的保險都由所在公司購買。一家出租車公司負責人告訴記者，在年份、車價等同等條件下，屬于營運性質(zhì)的出租車保費要比普通私家車貴1.5倍左右。

　　“比如，我們公司出租車的被承運人險，一輛車一個月的保費就要180元，一個座位的責任限額是70萬。而普通家用型保險的乘客責任險，有的車一個座位只保10萬，4個座位保費一年100元都不要。”

　　業(yè)內(nèi)人士：

　　建議全職司機買營運車輛保險

　　兼職司機購買責任險

　　《暫行辦法》中規(guī)定：網(wǎng)約車平臺公司承擔承運人責任，應當保證運營安全，保障乘客合法權益。對此，也有網(wǎng)約車司機提出，能不能由網(wǎng)約車平臺統(tǒng)一為司機購買相應的保險？

　　昨天，錢報記者也咨詢了滴滴出行以及優(yōu)步這兩家目前國內(nèi)最大的網(wǎng)約車平臺。兩家平臺都表示，已經(jīng)在去年10月份實施了全新保險機制。

　　前者與平安產(chǎn)險上海分公司合作，推出“滴滴平臺司乘意外綜合險”。后者與太平財險達成戰(zhàn)略合作，太平財險將為Uber在中國量身定制保額為100萬元人民幣的新型“乘客意外險”。

　　其中，“滴滴平臺司乘意外綜合險”保險覆蓋了滴滴出行平臺專車、快車、順風車、巴士、試駕和企業(yè)級業(yè)務的司機和乘客，單人保額最高可達120萬元人民幣。保險方面實施先行墊付原則，解決司機和乘客的后顧之憂。

　　另一方面，任何一條新政從出臺到具體執(zhí)行需要一個較長的時間過程，其中還有許多問題有待確定。比如網(wǎng)約車保費是否增長，是否會有新的保險產(chǎn)品應運而生？錢報記者也就這些問題咨詢了多家大型保險公司，得到的答復大多是“還在研究制定之中”。

　　對此，有保險業(yè)內(nèi)人士給出建議，如果私家車主選擇全職做網(wǎng)約車司機，可以將自己的保險更換為營運車輛保險。如果只是兼職做網(wǎng)約車司機，可以考慮購買相應的責任險，這樣成本相對較低。

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