因暴雨浸車，發(fā)動(dòng)機(jī)受損，保險(xiǎn)該不該賠？保險(xiǎn)公司稱其為免責(zé)事項(xiàng)，拒予理賠。近日，中山市中級(jí)法院對(duì)此類案件進(jìn)行判決，認(rèn)為造成發(fā)動(dòng)機(jī)受損主因是暴雨，屬承保責(zé)任內(nèi)，保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)理賠責(zé)任。據(jù)悉，近年來(lái)因保險(xiǎn)合同糾紛告到法院的案件越來(lái)越多。2014年中山兩級(jí)法院共受理保險(xiǎn)合同糾紛617件，比2013年增長(zhǎng)15%。

　　發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水保險(xiǎn)不賠引糾紛

　　2013年12月5日，李先生在某保險(xiǎn)公司中山分公司買了一年的機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)。2014年5月11日，因天下暴雨，李先生駕車行駛至中山市三鄉(xiāng)鎮(zhèn)雅崗村時(shí)，暴雨造成路面積水，來(lái)不及探明路面水有多深的他，一不小心就“拋錨”了，導(dǎo)致車輛進(jìn)水受浸以及發(fā)動(dòng)機(jī)損壞。事故發(fā)生后，李先生向保險(xiǎn)公司報(bào)案。保險(xiǎn)公司對(duì)車輛進(jìn)行定損，認(rèn)為非發(fā)動(dòng)機(jī)損失為1088元，但沒對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)定損，認(rèn)為發(fā)動(dòng)機(jī)損失屬于保險(xiǎn)免責(zé)事項(xiàng)，李先生沒買涉水險(xiǎn)，不予賠償。

　　無(wú)奈，李先生只好委托評(píng)估公司對(duì)車輛進(jìn)行評(píng)估并送至維修，鑒定車輛因暴雨造成的發(fā)動(dòng)機(jī)及其他損失為19225元，并支付1161元評(píng)估費(fèi)，共20368元。當(dāng)李先生向保險(xiǎn)公司要求理賠評(píng)估費(fèi)和維修費(fèi)時(shí)，卻遭到拒絕，一氣之下，李先生只好把保險(xiǎn)公司告到法院，讓法官評(píng)評(píng)理。

　　李先生稱，事發(fā)當(dāng)天他駕車時(shí)遭遇暴雨，汽車突然死火，但他沒有再次啟動(dòng)過(guò)車輛。李先生認(rèn)為，他買的是車輛損失險(xiǎn)，發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成的損失是機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)中“暴雨”的賠償范圍，發(fā)動(dòng)機(jī)又是車輛的核心，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償全部損失。

　　保險(xiǎn)公司認(rèn)為，李先生的發(fā)動(dòng)機(jī)是進(jìn)水導(dǎo)致?lián)p壞的，并提供李先生簽名確認(rèn)的投保單和重要事項(xiàng)知悉函，而且責(zé)任免責(zé)章節(jié)也用黑體字加以標(biāo)示：“發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞產(chǎn)生的損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償”。該條款顯然屬于免責(zé)條款，并且我們已盡提示義務(wù)及明確說(shuō)明義務(wù)，免責(zé)條款是具有法律效力的。”

　　保險(xiǎn)合同糾紛案去年比增15%

　　中山市中級(jí)人民法院認(rèn)為，李某的車輛發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水系由于暴雨所致，與車輛因其他起因進(jìn)水致?lián)p不同，造成保險(xiǎn)車輛損失的最主要原因是暴雨，而暴雨所致?lián)p失，屬于保險(xiǎn)合同約定的“暴雨造成保險(xiǎn)車輛損失保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償”的保險(xiǎn)責(zé)任范圍。

　　此外，保險(xiǎn)公司怠于對(duì)車輛損失進(jìn)行定損，李某有權(quán)自行委托有相應(yīng)資質(zhì)的鑒定部門進(jìn)行核定。法院終審判令保險(xiǎn)公司對(duì)李某支付車輛損失19225元及評(píng)估費(fèi)1161元共計(jì)20368元。目前，該判決已生效。

　　近年來(lái)，因保險(xiǎn)合同糾紛告到法院的越來(lái)越多。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2014年中山兩級(jí)法院共受理保險(xiǎn)合同糾紛617件，比2013年增長(zhǎng)15%。為何涉保險(xiǎn)的案件增多？市中級(jí)人民法院民二庭法官姜新林認(rèn)為，保險(xiǎn)條款定義不明確是引發(fā)爭(zhēng)議的主要原因。

　　姜新林認(rèn)為，保險(xiǎn)產(chǎn)品條款定義不嚴(yán)謹(jǐn)、不同條款相互矛盾是引起官司的根源。在業(yè)務(wù)推廣階段，一些保險(xiǎn)公司只注重業(yè)務(wù)量增長(zhǎng)，營(yíng)銷員夸大保障范圍或收益率，為糾紛埋下了隱患；保險(xiǎn)事項(xiàng)發(fā)生后，理賠服務(wù)未跟上，拖賠、惜賠甚至無(wú)理由拒賠現(xiàn)象較為突出。

　　姜新林建議，保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)在于誠(chéng)信，從事保險(xiǎn)活動(dòng)必須遵守誠(chéng)實(shí)信用原則，預(yù)防和減少保險(xiǎn)合同糾紛的主要責(zé)任在于保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司應(yīng)重視保前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，提高理賠效率，提升客戶滿意度。