據(jù)中國之聲《新聞縱橫》報道，眾所周知，各種專車、拼車軟件早已走紅，但他們一直沒有得到合法的運營資格，始終在灰色地帶運營。除了其身份問題，專車保險也是一個行業(yè)難題。近日，人保、平安等多家保險公司表示，無法與互聯(lián)網(wǎng)約車公司就保險問題進行合作。

　　在實際操作中，不少大型的約車公司都通過購買責任險的方式，或者是“搭建保險共享模式”的嘗試，為乘客來解決意外險的問題；而車損部分，大多就靠沾光私家車車險了。但近期保監(jiān)會發(fā)布風險提示稱，預約車輛如果為非營運車輛，一旦發(fā)生事故，乘客和車主都可能面臨理賠風險。

　　從事專車、拼車營運的車和私家車在保險問題上到底有什么區(qū)別呢？保險業(yè)人士張先生表示，營運車輛的出險幾率顯然高得多、保費也相應更高；如果私家車做了營運，卻仍然按私家車保費投保，保險公司就面臨虧損。

　　張先生：本來是按私家車交的錢，但是保險公司是按營運車輛為你承擔的高風險，但你是按低風險交的保費，那保險公司那不就虧損。

　　記者：同樣一種車，私家車和營運車的保費大概差多少？

　　張先生：大概三四千塊錢，賠付率太高。

　　人保車險負責人張鳴飛也向記者確認，公司尚未對此開發(fā)專門的產(chǎn)品。

　　張鳴飛：私家車做專車使用，以非營業(yè)性質(zhì)來投保，使用以營業(yè)性來使用，實際上你改變了車輛性質(zhì)，沒有通知保險公司提高保費。業(yè)內(nèi)都意識到了專車肯定改變了保險標的物的使用性、增加了風險，但是目前沒有給專車開辟專用的費率，還沒來得及開發(fā)專業(yè)的產(chǎn)品，等于是實踐跑到了理論前面。

　　保監(jiān)會十天前發(fā)布消費提醒：利用手機軟件的預約車輛如為非營運車輛，一旦發(fā)生事故，保險公司可以“依法拒賠”。因為根據(jù)《保險法》相關規(guī)定，非營運車輛若以家用車性質(zhì)投保，卻有償提供“專車”、“拼車”等營運服務，其在營運過程中發(fā)生事故造成乘客傷亡、車輛損毀的，保險公司可依法拒賠。

　　中央財經(jīng)大學保險系主任郝演蘇：專車目前的合法性受到質(zhì)疑，如果沒有公開的政府機構(gòu)認可它其合法性，那么作為中國保監(jiān)會顯然不能在保險方面做出特殊的安排。

　　月初，深圳已經(jīng)發(fā)生了類似案例，一輛私家車在乘客搭乘其順風車時追尾，維修花了4.6萬元，最后在核保過程中被保險公司發(fā)現(xiàn)，從而被保險公司拒保。但顯然，要想準確判斷參保車輛發(fā)生事故時是否在從事運營，核保難度極大。

　　人保車險負責人張鳴飛：我現(xiàn)在沒有聽說拒保的，還有一個情況，這種車輛出險之后很少向保險公司如實說我這個是跑專車的時候出的險，因為車主可能也會覺得這么說會在理賠的時候有糾紛，他要是不講的話保險公司核實這個比較困難，這是一個難點。

　　對此，有保險業(yè)內(nèi)人士表示，未來可能對參與互聯(lián)網(wǎng)約車的車輛設置黑名單，拒絕為其提供保險，或者對參與專車運營的私家車提供運營車險。這一考量能否達成、數(shù)據(jù)能否實現(xiàn)共享，同樣要打上一個問號。

　　對外經(jīng)貿(mào)大學保險學院教授王國軍：對百姓有好處的、不違反公序良俗的、符合保險原理的這種產(chǎn)品都應該提供，既然有風險，就要提供產(chǎn)品。即使法律上還不是太清楚，但是保險公司也應該有一個積極的態(tài)度。那種車有時候作私家車，有時候去做營運車，所以費率應該在兩者之間，相對而言比較復雜。究竟怎樣把二者分開，怎么把它確定下來，技術(shù)比較高。

　　可以見得，在專車、拼車等身份沒有解決的當下，保險公司做再多準備也只能算是未雨綢繆。萬眾矚目的焦點在于，有關部門正在制定的網(wǎng)絡約租車管理辦法。

　　嘀嗒拼車創(chuàng)始人李金龍：首先你要解決是不是私家車運營的問題，因為這是一個最核心的前提。就是說國家現(xiàn)在對私家車參與運營到底是怎么看，這個現(xiàn)在應當是還沒有法律法規(guī)做出完全的定論，當然了現(xiàn)在國家政策也在研究，在往前看。但具體到后面有沒有保險，其實是要在前面核心問題解決的基礎之上，后面保險問題就迎刃而解，如果說國家說比如說像專車這些都合法的，這樣可以參與運營的，那你后面的配套保險政策能跟得上，但如果說前面這個就是否定的，后面再怎么做也是有問題的。

　　在此，我們要提醒廣大在線約車軟件用戶：保監(jiān)會之前的提示還指出，雖然已經(jīng)有手機應用軟件公司與保險公司合作，為預約專車提供“承運人責任險”、為代駕服務提供“代駕人責任險”以保障乘客利益，但部分應用軟件公司也存在著虛假、夸大宣傳等問題，所以消費者應仔細閱讀保險條款，對保障范圍做到心中有數(shù)，以免上當受騙。