中國保監(jiān)會近日發(fā)布《關于深化商業(yè)車險條款費率管理制度改革的意見》(下稱《意見》)，標志著著備受矚目的商業(yè)車險費率改革正式啟動。據(jù)了解，車險費改調(diào)整了基準保費計算方法，同時增加了費率調(diào)整系數(shù)。費率調(diào)整系數(shù)考慮無賠款優(yōu)待系數(shù)、交通違法、渠道和核保系數(shù)。

　　中國保險行業(yè)協(xié)會按照大數(shù)法則要求，建立財產(chǎn)保險行業(yè)商業(yè)車險損失數(shù)據(jù)的搜集、測算、調(diào)整機制，動態(tài)發(fā)布商業(yè)車險基準純風險保費表，為財產(chǎn)保險公司科學厘定商業(yè)車險費率提供參考；由財產(chǎn)保險公司根據(jù)自身實際情況科學測算基準附加保費，合理確定自主費率調(diào)整系數(shù)及其調(diào)整標準。

　　據(jù)保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部相關負責人透露，本次《意見》出臺后，預計春節(jié)后印發(fā)商業(yè)車險費率改革試點方案，屆時將正式啟動試點工作。據(jù)了解，試點范圍為6個省市，包括黑龍江、山東、重慶、廣西、陜西以及青島。

　　

　　有數(shù)據(jù)顯示，近年來，不斷攀升的汽車零部件價格、人工成本、人傷醫(yī)療成本，激烈競爭下不斷上漲的渠道費用等造成了各家保險公司車險業(yè)務的成本大幅增加，并將面臨虧損困境。

　　保險業(yè)界認為，車險業(yè)務成本增加的重要原因之一，就是現(xiàn)行收費標準缺少了車型風險這一關鍵因素。各家保險公司目前現(xiàn)行的車險收費標準，僅與座位數(shù)、車齡、新車購置價因素相關，相同售價車輛的保費相同。

　　以一輛100萬元的大眾輝騰和一輛100萬的保時捷卡宴為例，這兩款車保費基本是一致的。但是，由于零整比（具體車型的配件價格之和與整車銷售價格的比值，系數(shù)越高表示零配件越貴）相差較大，一旦出險，保時捷的維修成本顯然更高。因此，當前的車險收費標準與風險程度不匹配，對險企以及車主都有失公平。

　　一旦商業(yè)車險費率改革正式啟動，將在很多方面發(fā)生變化。改革前，新車購置價相同，則保費相同；改革后，不同車型新車購置價相同，但因為風險的差異，保費也就不一樣了。

　　

　　原保費計算公式：

　　保費=（基礎保費+保險金額+費率）*費率調(diào)整系數(shù)

　　新保費計算公式：

　　保費=[基準純風險保費/（1-附加費用率）]*費率調(diào)整系數(shù)

　　對消費者的兩個較大影響

　　一、車險價格與駕駛行為密切相關

　　出險較少或不出險的車主，其車輛保費將大幅下降，而常出險的車主，今后的保費就可能很貴了，每出一次險保費可能就會大幅上升。

　　二、同價位車型車險價格完全不同

　　車險費率化改革后，一款車的“基礎保費”將不由車價直接決定，而來自于這款車的零部件更換價格的標準。例如，一款奔馳C級轎車和一款帕薩特領馭V6轎車，前者的零整比為306%，后者的零整比為1273%，盡管其售價同樣在30萬元左右，但是基礎保費可能相差幾倍之多。

　　

　　相關鏈接：你所不知道的十大車險不賠

　　在用車過程中，除了日常的維修保養(yǎng)之外，很多人往往忽視保險的“正確使用方法”，以為只要上了全險，就能萬事大吉。其實，即使你上得是全險，仍會碰到很多情況是不在商業(yè)險理賠范圍之內(nèi)的。以下十種情況請務必重視：

　　一、改裝車的不賠

　　點評：車輛新增設備必須單獨投保

　　二、拉黑活的不賠

　　點評：變更車輛用途保險有權拒賠

　　三、上賽道比賽、測試行駛的不賠

　　點評：競賽性質駕駛保險可以免責

　　四、發(fā)動機涉水操作不當?shù)牟毁r

　　點評：如有需要應投保“發(fā)動機特別損失險”

　　五、單刮了輪轂的不賠

　　點評：輪胎及輪轂單獨或同時損壞不屬保險責任范圍

　　六、車輛未年檢的不賠

　　點評：未年檢車輛視為不合格車輛，保險公司有權拒賠

　　七、駕駛證未審驗的不賠

　　點評：駕駛證未檢上路屬不合法駕駛員

　　八、非全車被盜竊的不賠

　　點評：盜搶險只負責整車丟失

　　九、事故發(fā)生后，自行修理的不賠

　　點評：自行定損無效，保險公司說了算

　　十、車輛過戶但未通知保險人的不賠

　　點評：車輛過戶應同時將保險過戶

　　（王溪）