前兩天，車主夏女士給早報(bào)汽車熱線打來(lái)電話咨詢：她的新車剛從4S店提出，4S店說(shuō)可以幫她代辦車險(xiǎn)，但她又怕吃暗虧，想自己找個(gè)保險(xiǎn)公司投保，但又不知道怎么投才是最劃算的？

　　關(guān)于夏女士的這個(gè)問(wèn)題，記者也咨詢了身邊很多有車一族，從他們的回答中記者發(fā)現(xiàn)，絕大部分的車主當(dāng)初買車險(xiǎn)時(shí)都讓4S店代辦，也沒(méi)有任何經(jīng)驗(yàn)可言。

　　那么，對(duì)新車主來(lái)說(shuō)，如何給自己的汽車投保才是最經(jīng)濟(jì)的呢？在汽車投保中，應(yīng)該注意哪些問(wèn)題？本期，早報(bào)專門采訪了相關(guān)保險(xiǎn)行業(yè)的資深人士。

　　汽車全險(xiǎn)等于全保？

　　很多車主認(rèn)為，“全險(xiǎn)就等于全保”，其實(shí)不然。

　　一般意義上的全險(xiǎn)包括15、16個(gè)險(xiǎn)種，但大部分4S店給出的全險(xiǎn)包括8個(gè)險(xiǎn)種，分別為交通強(qiáng)制險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破損險(xiǎn)。

　　實(shí)際上，除了交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制購(gòu)買的以外，其他7種都是可自行選擇是否購(gòu)買的商業(yè)險(xiǎn)。

　　中國(guó)太平洋保險(xiǎn)工作人員表示：“我們一般建議車主第一年買全險(xiǎn)，車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)的出險(xiǎn)理賠金額可以定高一些。”

　　“自燃險(xiǎn)”要不要買？

　　按照以往思維，新車一般不用買此險(xiǎn)，因?yàn)樵诒Ｐ奁趦?nèi)，一旦自燃會(huì)由廠家負(fù)責(zé)，前提是廠家能夠勇于承擔(dān)責(zé)任。

　　不過(guò)近年來(lái)，一些新車“自燃”的現(xiàn)象頻頻發(fā)生，而汽車廠家卻逃避責(zé)任，這種情況下，未買自燃險(xiǎn)的車主就比較麻煩了。

　　“自燃損失險(xiǎn)”，是指保險(xiǎn)車輛因自身電路油路故障發(fā)生著火造成的損失，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償一部分。

　　一些較為謹(jǐn)慎的新車主可考慮選擇能夠提供新車自燃險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司。“一般的經(jīng)濟(jì)型家轎，自燃險(xiǎn)的費(fèi)用在200元-300元之間。車主如果提出買自燃險(xiǎn)，4S店也是可以加進(jìn)去的。”

　　無(wú)出險(xiǎn)、違章記錄能省保費(fèi)嗎？

　　現(xiàn)在不少車主，基本上第一年上保險(xiǎn)都是4S店代辦，已經(jīng)完全有了依賴性。這就導(dǎo)致一些大意的新車主在購(gòu)買保險(xiǎn)后對(duì)自己所購(gòu)險(xiǎn)種不太清晰，對(duì)有哪些車險(xiǎn)公司也不太清楚，第二年續(xù)保無(wú)從選擇。

　　對(duì)車險(xiǎn)不熟悉，車主可以事先做一些準(zhǔn)備，通過(guò)網(wǎng)上查詢和朋友推薦，讓自己心中有底。查詢后，再去購(gòu)買愛(ài)車和車險(xiǎn)，就能做到心中明白，不被4S店?duì)恐亲幼摺?/p>

　　按照常理，第一年選哪家保險(xiǎn)公司，第二年保險(xiǎn)公司會(huì)打電話詢問(wèn)是否要續(xù)保。目前大部分保險(xiǎn)公司實(shí)行浮動(dòng)車險(xiǎn)折扣，理賠記錄較多且金額較大的車主，保險(xiǎn)公司會(huì)取消或者減小優(yōu)惠幅度。

　　車險(xiǎn)續(xù)保是否享有優(yōu)惠除了與上一年出險(xiǎn)次數(shù)有關(guān)，還與三大因素相關(guān)：1.保險(xiǎn)制定的基準(zhǔn)費(fèi)；2.上一年理賠次數(shù)；3.車輛的出險(xiǎn)狀況。無(wú)出險(xiǎn)、違章記錄可以節(jié)省保費(fèi)，但現(xiàn)在保監(jiān)會(huì)實(shí)行聯(lián)網(wǎng)制度，在上一家保險(xiǎn)公司的出險(xiǎn)次數(shù)會(huì)記錄在案。

　　車險(xiǎn)投保有貓膩？

　　車險(xiǎn)快到期時(shí)，可能很多車主會(huì)遭到各路保險(xiǎn)公司的連環(huán)Call，不少車主甚至?xí)槐ｋU(xiǎn)公司“電話購(gòu)險(xiǎn)可省15%”的廣告所吸引。

　　對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士提醒：不少電話險(xiǎn)涉嫌欺詐。以盜搶險(xiǎn)為例，一輛15萬(wàn)元的車，盜搶險(xiǎn)的理賠金額就是15萬(wàn)元，但電話險(xiǎn)可能定為13萬(wàn)元，但保費(fèi)也相對(duì)便宜100-200元左右。

　　除了在4S店購(gòu)險(xiǎn)外，電話、網(wǎng)絡(luò)投保已經(jīng)成為車險(xiǎn)銷售重要渠道，越來(lái)越多的車主更看重投保后的客戶服務(wù)。車險(xiǎn)價(jià)格透明后，已經(jīng)進(jìn)入“拼服務(wù)”的時(shí)代。一些車主網(wǎng)上或電話買車險(xiǎn)，可打8.5折，比保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員報(bào)價(jià)便宜四五百元，但遇到輕微事故就找不到“明白人”咨詢。

　　“相比而言，電話險(xiǎn)還需謹(jǐn)慎。”業(yè)內(nèi)人士提醒。

　　上了年紀(jì)的車，有些險(xiǎn)必須上！

　　前兩年未出過(guò)險(xiǎn)的車主認(rèn)為，買全險(xiǎn)太浪費(fèi)，便省去一些險(xiǎn)種。但車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)最好買上，自燃險(xiǎn)也到了該考慮的時(shí)候。

　　“有些險(xiǎn)種可以省，有些卻省不得。”業(yè)內(nèi)人士建議：不計(jì)免賠險(xiǎn)一定要買。這個(gè)險(xiǎn)種是車損險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)的配套條款。不上此險(xiǎn)，發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司會(huì)有一定的免賠。一般單方事故或在事故中負(fù)全部責(zé)任，自己也要承擔(dān)20%。不管新手還是老手，在購(gòu)買車損險(xiǎn)和三者險(xiǎn)的同時(shí)，最好還是附帶買上。

　　“車損險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)是必須買的，盜搶險(xiǎn)則根據(jù)車主自身情況購(gòu)買，如果沒(méi)有自己的固定停車位，建議還是購(gòu)買保險(xiǎn)。”業(yè)內(nèi)人士建議。

　　車行駛到第三年，尚未購(gòu)買自燃險(xiǎn)的也要提防“電路老化引發(fā)自燃”，花幾百元購(gòu)買“自燃險(xiǎn)”也很有必要。