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    2024年10月31日 星期四

    互聯(lián)網(wǎng)金融搶地盤:上汽通用拋“藍(lán)海計劃”

    發(fā)布時間:2015-09-29 08:34:25  來源:蓋世汽車網(wǎng)  作者:俞凌琳  責(zé)任編輯:岳雅風(fēng)

      上汽通用五菱的2800家經(jīng)銷商,是我們未來五年的藍(lán)海所在。”9月23日,上汽通用汽車金融(下稱:SAICGMAC)董事總經(jīng)理余亞瑞對21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者說,這些集中在三線以下市場的消費者,將成為上汽通用金融公司“十三五”業(yè)務(wù)翻倍的主力市場之一。

      此時,互聯(lián)網(wǎng)金融正在加強向汽車金融市場滲透。就在一天之后的9月24日,阿里汽車的戚曉培透露:“目前正在研究將車秒貸的授信額度,由20萬元提高到30萬元;同時針對淘寶‘雙十一’,正在醞釀兩年免息計劃。”

      100多年前,通用成立GMAC,30多年后,它幫助通用汽車坐上了世界第一車企的寶座。之后,全世界的汽車公司幾乎都成立了自己的汽車金融公司,它們不僅促進了整車廠的車輛銷售,也一直被公認(rèn)為是車企從汽車制造到服務(wù)轉(zhuǎn)型過程中,重要的利潤來源。

      而在我國,雖然汽車金融以遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于國外市場的增速增長,但所占份額仍不高。近期,隨著互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進入到汽車金融業(yè)廝殺,其大數(shù)據(jù)優(yōu)勢、較快的放款速度和直接將觸角深探到低線市場,這些動作都為傳統(tǒng)的汽車金融公司帶來更多挑戰(zhàn)。

      追逐汽車金融“洼地”

      與 美國汽車金融80%的滲透率相比,我國的汽車金融滲透率僅為20%多,而年均2000多萬輛的產(chǎn)銷規(guī)模,使汽車金融市場的窺視者越來越多。從2005年到 2015年10年中,我國貸款買車比例已經(jīng)從不到10%,預(yù)計將增長到2015年的25%至30%,這意味著,我國汽車金融十年發(fā)展速度,相當(dāng)于國外的 100年。

      2015年7月,吉利汽車剛剛獲得了銀監(jiān)會的審批。“吉利汽車金融公司,將于今年11月正式成立。”吉利相關(guān)人員告訴 記者。而與吉利同時獲批的,還包括華晨、比亞迪、捷豹路虎在內(nèi)的另外四家傳統(tǒng)車企。加上之前已經(jīng)在運作的19家,目前,我國傳統(tǒng)汽車金融公司已經(jīng)有24 家。

      “汽車金融的滲透率會越來越高。”余亞瑞認(rèn)為,第一,隨著國家的征信系統(tǒng)越來越完善,養(yǎng)老金保障制度的普及,消費者的后顧之憂 將減少,貸款購車的比例也會越來越高;第二,隨著汽車消費者的年輕化,以80、90、00后為主的消費者,消費觀念改變,他們對提前消費的認(rèn)同度明顯增 加。

      業(yè)內(nèi)認(rèn)為,這些變化,未來會越來越明顯,20至30年后,汽車貸款的數(shù)量和質(zhì)量都會明顯上升。這使得覬覦汽車金融市場的不僅僅包括傳統(tǒng)汽車企業(yè),互聯(lián)網(wǎng)金融也正在加緊進入。

      2015年7月,阿里汽車事業(yè)部宣布聯(lián)手螞蟻小貸和眾多汽車廠商推出“車秒貸”,消費者只需用手機在線上提交申請,半小時之內(nèi)即可獲知貸款授信額度,網(wǎng)購信用額度最高可達20萬元。

      借 助“車秒貸”,消費者通過手機天貓、手機淘寶選好中意車型,提交線上申請,系統(tǒng)將在半小時內(nèi)給予短信通知申請信用額度結(jié)果。螞蟻小貸聯(lián)合合作機構(gòu)共建風(fēng)控 模型,對網(wǎng)購信用記錄良好的消費者進行授信額度評估,平均授信額度7萬,最高20萬,消費者帶著手機短信回復(fù)的額度,可去4S門店談車價。

      目前,東風(fēng)日產(chǎn)、東風(fēng)雪鐵龍、東風(fēng)標(biāo)致、別克、通用雪佛蘭、吉利、奇瑞、力帆、海馬等多個汽車廠家200多款車型都是首批支持“車秒貸”的試點。

      農(nóng)村市場是最大藍(lán)海

      “我們對互聯(lián)網(wǎng)金融,特別是阿里巴巴的螞蟻貸和車秒貸等,一直在關(guān)注中。”余亞瑞說。汽車電子商務(wù)的迅速發(fā)展使互聯(lián)網(wǎng)汽車金融對傳統(tǒng)汽車金融公司的業(yè)務(wù)挑戰(zhàn)越來越大。

      阿 里汽車的戚曉培告訴記者:“與傳統(tǒng)的汽車金融公司相比,車秒貸的優(yōu)勢在于,一是便捷性,傳統(tǒng)的貸款需要抵押,而車秒貸只需憑在淘寶的芝麻信用分;第二,傳 統(tǒng)的汽車金融主要是通過4S店滲透,而4S店主要集中在一二線城市,相反,互聯(lián)網(wǎng)汽車金融不受地域限制,三四五六線城市的消費者,同樣能夠憑借芝麻信用分 享受服務(wù)。”

      不過,余亞瑞認(rèn)為:“與互聯(lián)網(wǎng)汽車金融相比,汽車廠家的金融公司也有自己獨特的優(yōu)勢。”借鑒國外汽車公司的經(jīng)驗,汽車金融公司不僅為消費者解決貸款問題,同時是經(jīng)銷商資金周轉(zhuǎn)的重要支持者。

      特別是在市場低迷時,汽車廠家的金融公司,降低了購買人的門檻,幫助整車廠促進銷售。而SAICGMAC成立的初衷,也是希望通過金融公司提升銷量。

      雖然互聯(lián)網(wǎng)金融公司在放款速度上有優(yōu)勢,不過,相比對傳統(tǒng)的金融公司,互聯(lián)網(wǎng)金融公司的貸款比例少,目前最多20萬元,且每輛車的首付至少50%。而傳統(tǒng)的金融公司,首付一般只需要20%至30%,沒有上限。

      與此同時,由于汽車金融公司隸屬于廠家,金融公司一般還會得到廠家的特別支持,整車廠會給出更大的促銷力度。這也是傳統(tǒng)汽車金融公司的優(yōu)勢所在。

      雖然互聯(lián)網(wǎng)金融大有咄咄逼人之勢,不過,余亞瑞認(rèn)為:“只要傳統(tǒng)金融公司,能根據(jù)客戶需求提供有競爭力的產(chǎn)品,同樣能在互聯(lián)網(wǎng)汽車金融的擠壓下游刃有余地發(fā)展。”

      “與互聯(lián)網(wǎng)汽車金融競爭,比拼的還是服務(wù)能力。”余亞瑞說。實際上,早在車秒貸推出以前,去年12月SAICGMAC就已經(jīng)推出了“極速通計劃”。

      由于云計算和大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用,“極速通”系統(tǒng)可以迅速判斷客戶的資信狀況并給予貸款申請反饋,使客戶無需再經(jīng)歷長時間等待。客戶僅需要提供身份證和駕照,且有連續(xù)12個月以上良好信用記錄就可以申請極速通,最快僅需5秒就能反饋結(jié)果,當(dāng)天放款。

      “我們正在進行風(fēng)險研究中,未來將進一步推動線上線下的結(jié)合。特別是如何在車市下降或者進入平穩(wěn)增長的市場下,提高金融的滲透率。”余亞瑞透露:“我們的電商團隊正逐步擴大,成立之初僅有十幾人,現(xiàn)在已經(jīng)有40多人。”

      而在互聯(lián)網(wǎng)汽車金融有優(yōu)勢的三、四、五、六線市場,SAICGMAC已經(jīng)制定了滲透計劃。

      目 前凱迪拉克品牌已經(jīng)實現(xiàn)了50%的貸款率,而上汽通用五菱(SGMW)的消費者貸款比例較低。下一步,SGMW的客戶將成為SAICGMAC的重點開發(fā) 對象,由于SGMW的網(wǎng)絡(luò)大都集中在低線市場,為了提高貸款率,上汽通用金融推出了農(nóng)戶計劃,專門針對農(nóng)村消費者設(shè)計產(chǎn)品,這也是SAICGMAC迎戰(zhàn) 汽車金融下一個五年的有力競爭點。

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