暴雨季先檢查車險(xiǎn)是否齊全

　　以昨天平安統(tǒng)計(jì)的廣州車輛報(bào)案情況來看：共接報(bào)案216筆，其中市區(qū)保單156筆，外圍機(jī)構(gòu)60筆，停放被淹53輛，行駛被淹64輛，高空墜物被砸20輛。從這么多報(bào)案的情況來看，實(shí)際上車主在暴風(fēng)雨中遇到的情況就兩種，一種是車被淹了，一種是車被砸了。這種經(jīng)常遇到的自然災(zāi)害，保險(xiǎn)需求幾乎普遍存在。因此，這兩種情況早就有了相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品存在。車被砸了由車損險(xiǎn)進(jìn)行理賠；而車被雨水淹沒了，則由附加的涉水險(xiǎn)進(jìn)行理賠。所以，在此要提醒車主的是，在每年的暴雨季來臨之前應(yīng)該先自檢一下相關(guān)車險(xiǎn)是否齊全。

　　天氣原因?qū)е萝嚤辉倚枞∽C

　　現(xiàn)在先說高空墜物，通俗地解釋，就是車子因?yàn)榇箫L(fēng)大雨被掉下的廣告牌、斷裂的樹枝砸了。很多車主并不清楚這是車損險(xiǎn)的理賠范圍，往往去尋找涉事方理論。實(shí)際上，車損險(xiǎn)的條款里有著明確的鑒定：“保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中，因外界物體墜落、倒塌造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛的損失，屬于保險(xiǎn)責(zé)任。”而遇到狂風(fēng)暴雨所發(fā)生的“倒樹砸車”事件，是適用于這一條款，此時(shí)車主可以第一時(shí)間報(bào)案給所投保的保險(xiǎn)公司。

　　不過要提醒車主的是，因?yàn)樘鞖庠蛟斐傻能囕v被砸損失，理賠時(shí)需要取得氣象部門的證明。但是像這幾天廣州的暴雨則無需證明，因?yàn)檫@已經(jīng)是眾所周知的原因，并且氣象部門發(fā)布了紅色預(yù)警，媒體也有廣泛的報(bào)道。

　　但并非所有的車輛被砸全都能獲得理賠。比如車主不好彩，不是車身而是車窗被砸壞，沒有投保玻璃險(xiǎn)的車主不能獲得理賠。

　　車輛被浸泡車損險(xiǎn)也可以賠

　　現(xiàn)在重點(diǎn)說一下車輛被浸泡。車輛被浸泡主要也是由車損險(xiǎn)來理賠，爭(zhēng)議的焦點(diǎn)主要是集中在發(fā)動(dòng)機(jī)上。發(fā)動(dòng)機(jī)是一輛車子的心臟，維修費(fèi)用昂貴。現(xiàn)在保險(xiǎn)公司都研發(fā)了涉水險(xiǎn)這一附加險(xiǎn)種來解決問題。

　　簡單來說，涉水險(xiǎn)主要是承保發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后，對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)行維修所產(chǎn)生的費(fèi)用。而車損險(xiǎn)主要是承保除發(fā)動(dòng)機(jī)以外的車輛損失的費(fèi)用，比如駕駛室進(jìn)水帶來的損失。一般來說，如果車輛被水浸泡了，只要發(fā)動(dòng)機(jī)沒進(jìn)水，只是更換零件、修理電路等，都屬于車損險(xiǎn)的保障范圍。即便是暴雨將整個(gè)車身淹沒，造成汽車全損，保險(xiǎn)公司也可以按照全損賠償。

　　提醒

　　浸泡后千萬別啟動(dòng)車輛

　　但是，車子在水中浸泡后有些司機(jī)在驚慌中往往啟動(dòng)車輛，還有一些車子在行駛過程中駛進(jìn)深水區(qū)，卻可能導(dǎo)致另外一種情況：這就是發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水。在各方的爭(zhēng)議與博弈中，最后作為附加險(xiǎn)的涉水險(xiǎn)的橫空出世。

　　涉水險(xiǎn)的全稱是發(fā)動(dòng)機(jī)涉水行駛損失險(xiǎn)，是車主專門對(duì)車輛發(fā)動(dòng)機(jī)購買的一種附加財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，投保的車輛在涉水路段行駛或被水淹沒后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，可以適用涉水險(xiǎn)的理賠條款。但涉水險(xiǎn)也并非所有情況都能賠償，如果發(fā)動(dòng)機(jī)被水淹沒導(dǎo)致車輛熄火后，車主還強(qiáng)行啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)造成的二次損害，保險(xiǎn)公司將認(rèn)定屬人為損壞而不予賠償。此外，涉水險(xiǎn)擁有20%的絕對(duì)免賠額。如果因?yàn)樯嫠旭傇斐砂l(fā)動(dòng)機(jī)損壞，保險(xiǎn)公司將按照實(shí)際損失的80%來賠償車主的損失，剩下20%則需要車主自理。

　　鏈接

　　暴雨天該如何處置愛車

　　華南地區(qū)容易受天氣影響，經(jīng)常遇到暴雨大風(fēng)天氣，因此車主最好做好提前防護(hù)，如遇路面積水，請(qǐng)繞道行駛，避免車輛通過時(shí)熄火，如遇積水中熄火切勿再次啟動(dòng)。因暴雨伴隨強(qiáng)風(fēng)，請(qǐng)盡量避免出行并將車輛停放于安全位置；如果雨天一定需要出行，則盡量做到以下幾點(diǎn)：

　　①盡量避免涉水行車；②車輛被水浸后，未經(jīng)必要處理，不得啟動(dòng)車輛；③發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞、冒險(xiǎn)涉水行駛導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞及其他擴(kuò)大損失部分，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償；④夜間車輛停放在地勢(shì)較高的位置，不要停在地下車庫、低洼地區(qū)及容易被空中墜落物體損壞的地段；⑤如有水浸車情況現(xiàn)場(chǎng)報(bào)案后請(qǐng)等候拖車施救。